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专访全国政协委员窦荣兴:银行应加大对战略新兴产业支持力度

放大字体  缩小字体 发布:brand  日期:2020-05-28  热度:17
导读:银行业应密切关注改革催生的新兴市场,加大对战略性新兴产业的支持力度。

金融是经济的血脉,是社会生活不可或缺的基础服务。2020年新冠疫情的出现,叠加经济处于下行周期,我国经济金融运行受到较大冲击。

“当前商业银行转变传统经营模式面临诸多挑战。例如,商业银行资产投放和息差收益面临考验,产业结构调整阵痛对商业银行资产配置和风险管理提出了更高要求。”日前,全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴在接受记者专访时称。

窦荣兴表示,银行业应坚持回归本源,支持实体经济,密切关注改革所催生的新兴市场,加大对战略性新兴产业的支持力度。

:今年政府工作报告对信贷政策提出多项工作部署,作为一家城商行的掌舵人,你如何解读?

窦荣兴:今年政府工作报告中明确指出,创新直达实体经济的货币政策工具,务必推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行。政府工作报告还要求,大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。

这意味着,2020年我国的货币政策工具将进一步创新,引导资金流向实体经济的重点领域和薄弱环节。再配合贷款延期、还本付息政策延长等信贷政策,中小微企业获得的金融支持力度将更大。

值得关注的是,政府工作报告提出重点支持“两新一重”建设,加强新型基础设施建设,发展新一代信息网络,拓展5G应用,建设充电桩,推广新能源汽车,激发新消费需求;推动制造业升级和新兴产业发展,大幅增加制造业中长期贷款。这也为银行业指明了支持产业的方向。

今年,银行业应坚持回归本源,强化对实体经济的支持,密切关注改革所催生的新兴市场、新生态、新兴企业,主动调整信贷投放,逐步加大对战略性新兴产业的支持力度。中原银行也将积极落实河南省传统产业转型升级的战略布局,不断创新服务模式,支持河南省传统产业的并购整合。

:当前,企业复工复产存在哪些难点,银行是如何支持复工复产、抗疫的?

窦荣兴:中原银行是地方中小银行,始终坚持主责主业,支持民营、小微企业、“三农”领域以及地方经济发展紧密相关的项目。经济强方能实现金融强,面对风险挑战,中原银行优化金融供给,全力支持实体经济复工复产。

具体来看,为保障疫情防控企业资金需求,中原银行建立贷前调查、授信审批、放款全流程绿色通道,简化流程,线上操作,快速审核,快速发放贷款;提供高效便捷的电子化支付渠道,确保疫情相关资金高效周转。

同时,为企业提供全天候无接触式线上办理业务,加强企业网银、手机银行、微信银行服务保障,优化丰富“非接触式服务”,提供安全便捷的“在家”金融服务,满足客户账户管理、现金管理、财务管理、投融资管理等需求;并充分用好疫情再贷款政策,全面支持疫情防控。

再者,支持受疫情影响较大的行业企业和人员。对复工企业予以大力支持,对于因疫情影响暂遇困难的企业,通过信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持,坚决不抽贷、不断贷,并持续开展减费让利等。

:在疫情持续、国内经济转型、金融去杠杆的背景下,商业银行面临很多前所未有的挑战,你如何看待?

窦荣兴:经济转型对中国社会经济发展带来深刻变革。近年来,中国经济结构不断优化升级,新兴产业蓬勃发展,科技创新日益成为经济发展的重要驱动力,为中国实现高质量发展奠定了坚实基础。

经济新常态对商业银行转变传统经营模式提出了诸多挑战。一方面,经济增速换挡对信贷需求形成抑制,利率下行成为长期趋势,商业银行资产投放和息差收益面临考验;另一方面,产业结构调整阵痛仍在,传统重资产行业产能过剩,信贷风险凸显,新兴产业尚在培育,且以轻资产为主,这一产业结构变迁对商业银行资产配置和风险管理提出了更高要求。

今年,新冠疫情加快了中国经济的转型步伐,也进一步加剧了经济转型对商业银行的挑战。一方面,受疫情冲击,2020年一季度商业银行利润增速同比下降4.4个百分点,考虑到金融周期与经济周期不完全同步,不良风险暴露存在一定滞后性,后期银行资产质量和利润增长恐怕还将面临更大考验。

另一方面,疫情以来,大量经济活动由线下向线上转移,以线上办公、线上教育、线上购物等为代表的数字经济成为今年以来的增长亮点。公众线上消费和生活习惯的加速养成,将促进5G、人工智能等新兴产业的发展,这为商业银行带来发展机遇的同时,亦使商业银行面临的挑战更加凸显。

商业银行应紧紧跟随经济转型,加快自身转型步伐。应加强宏观经济研判,优化资产负债管理模式,缓解净息差收窄带来的冲击;同时,应进行全方位的数字化转型,强化金融科技应用,提升科技获客和风险识别能力,提高对新兴产业、小微企业的信贷支持,在适应经济转型、优化自身运营的基础上,为中国经济“六稳、六保”贡献金融力量。

:地方法人银行是支持中小企业的主力军,也部分承担了中小企业的经营风险。当前经济下行中,如何保持地方银行的稳健发展,还需要哪些政策扶持?

窦荣兴:作为天然盟友和战略伙伴,中小银行应当义不容辞地担负起支持中小微企业发展的责任。中小微企业数量多、金融需求多而广,而中小银行与辖内中小微企业距离近,关系密切,具有服务中小微企业的先天条件;中小银行机制体制灵活,决策快,能够提供更加精细、高效的服务。

为了更好地服务中小微企业,中小银行需要在以下三个方面着力:首先,增强资本实力,提升支持中小微企业发展的实力。多措并举补充资本,拓宽负债来源,降低资金成本,提高资本使用效率和抗风险能力,扩大支持中小微企业的资金量,以最坚定的决心和最强的力度服务好中小微企业,并形成良性循环,促进实体经济更好发展。

其次,深化转型,提高金融服务质效。顺应数字经济发展趋势,坚定数字化转型方向,聚焦主责主业,结合地方经济特点,明确特色化、区域性服务定位,设置小微专营机构,完善专项服务机制,以更优的质量、更快的速度、更低的成本助力小微企业发展。

再次,大力发展金融科技,提升精准服务水平。积极运用金融科技手段,加大线上产品创设力度,打造线上服务模式,提供多元融资服务,并聚焦金融服务场景,提供交易加财资加经营的一揽子综合金融服务,为中小微企业生产经营赋能。

:如何看待银行的数字化转型?银行如何迎接数字化浪潮?

窦荣兴:当下,我们面临着经济社会迅速发展、金融科技持续迭代、用户需求更加多元的环境,数字化转型发展逐渐成为商业银行的共识。具体来说,可从三个视角分析。

从经济社会发展视角上,随着信息技术和移动互联的快速发展,数字信息呈现爆炸式的增长,多维度的数字信息不断涌现,获取数字信息的渠道更加多样,成本也在迅速下降。如此巨量的信息,对银行的数据分析能力提出更高的要求。从海量的信息中筛选出有用的信息,并进行加工处理,形成对经营的支撑,需要通过数字化转型来实现。

从银行视角上,互联网金融公司“降维打击”。互联网金融公司通过使用先进的技术,改变了传统商业银行金融服务的模式,使得金融服务由复杂到简单、由高端到普惠、由付费到免费;金融科技在资产管理、支付、供应链的应用推广,使金融业发展出现摩尔效应,银行服务被边缘化。另外,经营压力增加。利率市场化不断压缩利差水平,传统网点渠道运营成本日益提升,同时随着优质客户脱媒,迫使银行选择中小企业客户、C端客户,风险成本抬升。

从客户视角上,客户对体验的要求对标互联网金融公司,日益多元化和高标准化。客户的需求更加个性化、差异化,且客户对金融的需求由单纯的获取金融服务,向金融企业能够为其带来价值转变,如支付更加便捷、供应链融资、客户信息收集等。对此,商业银行需由单纯金融产品提供者的角色,向企业的赋能者转变。

另外,客户行为更加趋于线上化,到网点的频率越来越低。同时,客户对于成本的关注、对投资收益的关注也越来越高。

因此,无论是时代和行业演化趋势,还是银行业务变革转型倒逼,都决定了商业银行必须全面推进数字化转型。可以说,越尽早行动,越占据主动。商业银行在这场转型中,能否建立科学、前瞻又适配的变革机制和实践模式,决定其能否赢得未来。

中原银行在充分调研、借鉴先进同业转型实践模式的基础上,确定了构建数字化能力、深化数字化应用能力以及以开放银行、生态银行实现运营模式优化向商业模式转变的“三步走”战略实施步骤。目前已经完成了构建数字化能力的“第一步”,2019年8月已全面开启深化数字化能力建设的“第二步”。

 
 
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